所屬科目：人壽保險管理學會◆人身保險概論
1. 有關保險市場的進出障礙，以下敘述何者為真？【甲】所有公司皆想形成進入市場的障礙【乙】保險公司致力於優秀人才、技術及財務資源的發展，將對消費者形成進入障礙【丙】任何投資、行銷、產品開發或經營管理皆須邊做邊學(learning by doing)，才能建立競爭者的進入障礙【丁】政府經常為了各種理由製造某些障礙，例如以保護消費者為由，要求保險公司須擁有銷售執照及最低財務資本額等進入障礙(A) 【甲】【乙】【丙】(B) 【甲】【丙】【丁】(C) 【乙】【丙】【丁】(D) 【甲】【乙】【丙】【丁】
2. 有關保險市場的不完全中的市場支配力，下列敘述何者為真？ (A) 保險公司終身壽險及失能保險商品，較難與其他公司商品產生差異化 (B) 監理機關基於保險人財務穩健的考量，訂定保險人最高法定資本額之規定 (C) 若一市場有進出障礙，供應商即擁有市場支配力 (D) 研究顯示保險規模經濟對於小型及中型的保險公司為報酬遞減
3. 當保險協會為某一法令遊說，不論是會員或非會員皆因此而獲益，例如當個人 知道他人會在其遭受損失時獲利，且個人若知道可得到免費緊急醫療照顧，就 比較不會購買私人的健康險，與保險有關的問題即可能產生，此為？ (A) 逆選擇問題 (B) 搭便車問題 (C) 道德危險問題 (D) 檸檬問題
4. 當保險公司察覺有過多的逆選擇與道德危險問題且無法分散該風險時，即發生 (A) 市場失靈 (B) 貨幣時間價值問題 (C) 錯失恐懼症問題 (D) 流動性問題
5. 有關人類生命價值(Human Life Value,HLV)的敘述何者為非？ (A) 並非指個人生命的價值，係指對其他人的價值 (B) 係衡量個人未來實際賺取薪資或服務的價值 (C) 是指扣除維持生計成本後之個人未來淨盈餘的資本化價值 (D) 其假設成為壽險及傷害保險的經濟基礎
6. 有關消費及保險的經濟理論，下列敘述何者為非？ (A) 家庭花費時間從事獲利(或其相等的事物)或未獲利的活動，經濟學家分 別稱此二種活動為工作與投資 (B) 以消費的經濟理論解釋人壽及健康保險的購買行為，著重於人壽保險的正 面經濟問題，藉由購買保險減少現在的消費(因為支付保費)，以維持個人 及其家屬的未來消費能力 (C) 個人尋求終身效用最大化及無效用最小化 (D) 每一個消費理論假設理性消費者會尋求終身效用最大化，效用為衡量消費 者來自財貨的滿足程度
7. 風險趨避者為避免晚年所得不足，其儲蓄部分會高於風險偏好者，且購買較多的人壽保險，請問個人避險的程度為決定下列何者的重要因素？ 【甲】個人消費傾向【乙】國民總儲蓄【丙】購買保險【丁】個人投資傾向 (A) 甲、乙、丁 (B) 甲、乙、丙 (C) 甲、丙、丁 (D) 甲、乙、丙、丁
8. 有關人壽與健康保險訂價的目的，以下敘述何者為真？ (A) 一般而言，費率分類的等級越多，越能符合精算公平，此在健康保險尤勝於人壽保險 (B) 保險人直到保單終止，可能才知道費率適當的程度，因個別發行的人壽與 健康保險的費率及承保條件通常保證數年不會改變，所以在建立費率水準 之初，費率的適當性特別重要 (C) 人壽與健康保險所訂定之費率對保單持有人應符合彈性，保險人收取的保 費應與預期損失及與被保險人有關的成本相等且無不合理的費用存在 (D) 人壽與健康保險費率不應超過所提供的保險給付，若費率適當性能建立費 率上限，則費率不過高即能考慮建立費率下限
9. 有關淨危險保額(Net Amount Risk)，以下敘述何者為真？ (A) 對於所有終身壽險保單，當保單責任準備金增加時，淨危險保額將上升 (B) 在準備金觀點下，任何時點之純壽險保障額度為保單價值準備金與保險金 額的差額 (C) 終身壽險契約其遞增的準備金伴隨遞減的淨危險保額 (D) 保單價值準備金說明在每一保單基礎下，隨被保險人死亡而消失或終止
10.有關分紅保險的敘述，下列敘述何者為真？(A)有許多市場稱為費用透明化的保單(B)保單分紅係基於預期與實際的死亡率、利率、附加費用與解約差異而產生(C)若實際發生的費用低於保險費所假設的附加費用，保險人將保留當年度的紅利給付(D)分紅保單允許保險公司基於實際的經營經驗予以調整保單因子，這些保單採用預期法調整保費
11.有關資產額份(asset-share)的計算，下列敘述何者為非？【甲】測試總保費費率與其他保單因子【乙】計算為每一張保單的預期經營經驗的模擬【丙】對未來每一保單年度的整體因素做最佳的估計【丁】計算的目的為每一張保單基於歷年經營的經驗以決定公司利潤、責任準備金及其他目的是否能被達成(A)【甲】【乙】【丙】(B)【乙】【丙】【丁】(C)【甲】【乙】【丁】(D)【甲】【乙】【丙】【丁】
12.產品之發展與革新，隨著金融服務業之競爭者的不斷合併而愈趨重要，壽險業已經採取許多重要方法加以因應，請問保險公司的因應之道不包括？【甲】潛在較低成本的保障【乙】更多資訊揭露【丙】提供分紅選擇【丁】增加彈性(A)【甲】【乙】【丙】(B)【乙】【丙】【丁】(C)【甲】【乙】【丁】(D)【甲】【乙】【丙】【丁】
13.有關平準面額保單中對於遞增保費之保單，下列敘述何者為非？(A)定期壽險保單若具有平準之死亡給付與遞減之保費，則通常被視為是「可續保」之契約(B)每年續保定期壽險保單在某些市場(例如美國)不易被接受，但在大多數其他地區則較普遍(C)每年續保定期壽險保單之產品設計相當有趣，因為這些產品特別是以強調價格競爭為重心(D)許多保險人已經試圖減輕定期壽險之商品化特性，及其高失效率與低獲利率，並且已經退出每年續保定期壽險保單之市場
14.有關預期生命定期壽險(Life-expectancy term)，下列敘述何者為真？【甲】提供若干年數之保障，其年數相當於與準被保人之年紀與性別相同之人的預期生命【乙】保單之保費由於在多年之間平準化，因而將產生現金價值【丙】其現金價值逐漸增加至某一時點，而後則逐漸提高【丁】其現金價值在保單終止時成為零(A)【甲】【乙】【丙】(B)【乙】【丙】【丁】(C)【甲】【乙】【丁】(D)【甲】【乙】【丙】【丁】
15. 有關購買定期壽險而投資其差額(Buy Term and Investment The Difference, BTID)的規劃，下列敘述何者為真？ (A) BTID 計劃初期所需的保險費，較同等面額之具有現金價值的保單為高 (B) 執行 BTID 計劃，若能充分瞭解大多數定期壽險保單之保費具有逐年遞減之特 質，且規劃設計以配合這些遞減之保費或減輕其衝擊，則此計劃將得以成功 (C) 在 BTID 規劃下，將低保費之現金價值保單與高保費之定期壽險保單其兩者 間的保費差額另行投資 (D) BTID 規劃的目標是希望定期壽險加上自行投資之收入，得以超過具有現金 價值之人壽保險保單
16.有關生死合險，下列敘述何者為真？(A)在許多其他國家中，依然是相當流行的投資工具(B)雖然在大多數的市場中，其銷售量已經減少，然並未因此而轉向偏好銷售終身壽險以及定期壽險(C)有利的稅賦優惠加上強烈的消費動機，仍然造成許多市場之生死合險，維持持續性之強烈需求(D)只要生死合險之附加費用，得以與其他儲蓄工具之費用互相競爭，則仍依然是一種有效的儲蓄工具
17. 有關保險人可使用保費存金批單(premium deposit rider)，下列敘述何者為真？ (A) 提供保險人提存準備金更具彈性的方式 (B) 要保人可寄存款項以支付未來之保費 (C) 在此批單下，專款帳戶的基金非自動轉帳以支付保費 (D) 隱含要保人需持續轉帳或繳納保費的義務
18. 有關當前假設之終身壽險(current assumption whole life insurance : CAWL)，下列敘述何者為非？ (A) 仰賴一種不確定保費之結構 (B) 採用非束綑方式分配基金 (C) 一般使用新投資資金收益率以及當前的死亡率成本 (D) 此作法已使得本產品亦被稱為利息敏感終身壽險以及彈性保費萬能壽險
19. 有關保單之再決定條款(redetermination provision)，下列敘述何者為真？ (A) 在最初之保證期間之後，保險公司可對於未來之利率及死亡率，採用相同 或較新的假設而重新決定保費水準 (B) 在最初之保證期間之後，保險公司可對於目前之利率及費用率，採用相同 或較新的假設而重新決定保費水準 (C) 在最末之保證期間之後，保險公司可對於未來之利率及死亡率，採用相同 或較新的假設而重新決定保費水準 (D) 在最末之保證期間之後，保險公司可對於目前之利率及費用率採用相同或 較新的假設而重新決定保費水準
20. 在分紅的變額壽險保單下，有關紅利之函數項目，下列敘述何者為非？ (A) 不包括超額投資收入 (B) 包括利率差異 (C) 包括費用率差異 (D) 包括死亡率差異
21. 某些保險人會納入當計算利息收入之利率低於某一特定水準，則投保人可解約 而不會被扣除解約費用，此條款稱之為 (A) 釋出條款 (B) 免責條款 (C) 除外條款 (D) 再決定條款
22. 有關保單提供分割選擇權(split option)，下列敘述何者為真？ (A) 一般是在離婚時選用 (B) 分割選擇權不允許遺族人壽保險分割兩份個別保單，每位被保險人有一份 (C) 有些被保險人對於此選擇權繳交一筆額外的費用 (D) 為了盡力降低道德危險，此選擇權之使用乃是在某些特定情況下，而該情 況之發生，乃預期是與本保單有關
23.萬能壽險的本質，下列敘述何者為真？(A)保單持有人不論保單的現金價值是否足夠支付保險成本與費用，保單持有人是可以自由決定或甚至可不繳付保費(B)如保單持有人有需要，可以很容易提高(不須提供可保證明)或降低保險金額(C)萬能壽險保單讓保單持有人有彈性繳付保費及調整保單身故給付金額的機會(D)萬能壽險保單在操作上是非常不透明
24.有關萬能壽險商品設計，下列敘述何者為真？(A)保單持有人不可以要求降低保單死亡給付(B)選擇A型所提供的給付型態與傳統壽險保單的給付型態是相異的(C)B型死亡保險給付為約定的平準淨危險保額與死亡當時的現金價值之和(D)當淨危險保額愈高，則每月死亡成本將會上升，在其他條件不變下，選擇B保單其死亡成本較低
25.有關唐提效果，下列敘述何者為非？(A)係指保單所提供的非保證給付(如期終紅利)偏低(B)係指保單所提供的解約相關的給付(如現金解約價值)偏低(C)使失效的保單能產生盈餘以在日後能提供有效保單更低的價值(D)如保單未來的價值會因為其他保單失效或解約而增加時，則該保單稱為「失效支援保單」
26.有關變額萬能壽險的敘述，下列敘述何者為真？(A)變額萬能壽險是指保單持有人可以在限度內，決定每期繳納的保險費，無法隨意增加或減少死亡給付的金額，增加保額時亦無需提供可保證明(B)變額萬能壽險可說是結合儲蓄帳戶，且利用保障帳戶所產生的遞延稅賦收入以購買壽險並支付保單費用(C)變額萬能壽險的現金價值直接反應出保險公司的資產比例(D)變額萬能壽險的運作是將保單費用與死亡成本以稅前收入來支付的
27. 有關可調整人壽保險，下列敘述何者為真？ (A) 可調整人壽保險是平準保費、定額死亡給付的人壽保險單 (B) 可調整壽險與傳統壽險的差異在於保證條款(Guaranteed provision) (C) 調整條款允許保險人可以主動改變保險計畫 (D) 提供保險人在限度內，可以改變保費繳納與保單面額的權利
28.有關綜合醫療保險保障計畫，以下敘述何者為非？(A)傳統壽險公司是籌措個人或家庭醫療費用的帳戶，提撥金額至帳戶時可扣稅，利息遞延課稅(B)藍十字/藍盾保險公司是提供相當的綜合個人保障，直接與醫院協議支付醫療提供者的金額，有時比補償計畫的費率還要低(C)藍十字/藍盾保險公司是美國許多州個人醫療費用保險之重要來源(D)健康維護組織(HMOs)在美國是綜合醫療保險持續成長的重要來源
29.有關團體健康保險，下列敘述何者為非？(A)團體健康保險通常保單持有人皆持有保單(B)團體健康保險通常成本小於個人保險(C)保單持有人可為雇主、社團、工會、信託或其他任何非以取得保險為目的而組織的合法團體(D)較大團體的成員通常不需提供可保性證明
30.有關失能所得保單使用既往症條款，以下敘述何者為真？【甲】僅包括第一次出現或第一次診斷的疾病【乙】既往症限制適用於前兩個保單年度【丙】該條款是為了要將被保險人不實告知或刻意隱瞞之損失排除在理賠之外【丁】北美市場對既往症之一般定義是指保單生效日前五年間之健康狀況，曾經接受醫療建議或治療或一些正常人會去尋求建議或治療的一些症狀(A)【甲】【乙】【丙】(B)【乙】【丙】【丁】(C)【甲】【丙】【丁】(D)【甲】【乙】【丙】【丁】
31. 有關保險公司定義完全失能，下列敘述何者為非？ (A) 其一為任何報酬性職業(Any gainful occupation)，比較流行，但定義較 不精確 (B) 任何報酬性職業(Any gainful occupation)又稱為任何職業 (C) 其二為原來職業定義，通稱為原有職業(Own occupation) (D) 原有職業條款中，當被保險人無法完成任何職業的主要職責時，視為完全失能
32.於失能開始之後，無保險金可領取的一段時間稱為？(A)免責期間(B)試保期間(C)除斥期間(D)寬限期間
33. 有關豁免保費(waiver-of-premium benefit)之特徵，下列敘述何者為非？ (A) 減免期間內部份應繳之保險費 (B) 被保險人在連續失能超過 90 天時 (C) 只要被保險人還是失能狀態，保險費可以豁免一直至 65 歲 (D) 豁免保費都是在被保險人 65 歲時結束
34.有關生活指數調整(COLA)，下列敘述何者為真？(A)生活指數調整(COLA)之保險金額調整乃是當該理賠案超過一年時，以失能開始時之生活指數為基礎，隨著這中間生活指數之變化調整保險金額(B)保證未來提高保額選擇權是針對預期年收入成長低於平均年所得增加率者，或一些在未來的某一點時其收入會有很小之變化者來調整保險金額(C)自動提高保額則是在被保險人失能時，隨著因一般年薪調整或通貨膨脹之效果造成實際收入或財務需求之變化而對保額做同步之增加調整(D)如果保險公司將自動提高保額以及生活指數調整兩項附約加在一起，則被保險人之保障如果失能，將每年做一調整
35. 有關年金，下列敘述何者為真？ (A) 確定年金(Annuities Certain)是指在一設定期間內，提供一個固定保證 利率，且此段期間不得領取現金價值或解約 (B) 弱體生存年金(Impaired Health Life Annuity)是指以弱體為對象，身 體狀況愈差者，可以得到更高的年金給付 (C) 市場價值連動年金(Market Value Annuity,MVA)，其年金市場價值隨當時 市場利率而決定，如果解約時的市場利率比簽定契約時的利率高，則年金 價值往上調整 (D) 連生年金(Joint Life Annuity)係指年金契約中承保兩位或更多位的年金 被保險人，年金提供固定給付額並持續給付至最後一位被保險人身故為止
36. 有關彈性保費遞延年金之解約金與解約費用，下列敘述何者為真？ (A) 解約費用通常會隨現金價值累積時間而增加 (B) 解約費用通常以現金價值扣除佣金、利潤等附加費用之累積總額的某一固 定金額表示 (C) 大部分的保單都含有免費取回條約(Free withdrawal corridor)的規定， 對於部分的解約是不會收取解約金費用，例如保戶若取回低於現金價值的10%的部分，就不需要收取解約金費用 (D) 在保單第一年度解約，保險人對於高於累積總額 10%的部分會收取相當於解 約金額 7%作為解約費用，再從每年減少 10%，作為該保單年度解約費用之 百分比，到第八個保單年度解約時，解約費用為零
37.有關變額年金之年金給付期，下列敘述何者為真？(A)年金給付的計算考慮預定利率(B)目標報酬率為保險人在累積期時假設的投資報酬率(C)年金給付計算考慮的預定利率又稱為實現報酬率(D)如分離帳戶的投資績效高於目標報酬，則年金金額會隨之減少
38.有關證券指數年金，以下敘述何者為真？(A)是一種指數年金保險(B)該年金是一種變額型年金(C)通常不會提供最低保證利率(D)其報酬率直接與物價指數連結
39. 有關末期疾病補償(terminal illness coverage)，保險人要求持有力的證據， 證明被保險人患有末期疾病，證明包括有【甲】醫學探測檢查【乙】醫師證明 【丙】醫院或療養院的紀錄，如果可以取得的話【丁】醫療費用收據證明 (A) 【甲】【乙】【丙】 (B) 【乙】【丙】【丁】 (C) 【甲】【丙】【丁】 (D) 【甲】【乙】【丙】【丁】
40. 年金保險常見的附加給付中，對於額外或保證的投保權利，允許被保險人在無 須提出可保證明下，增加原保險金額稱之為 (A) 額外保障權利 (B) 保證投保權利(The guaranteed insurability option,GIO) (C) 保證額外權利 (D) 增額繳清保險(Paid-up insurance)
41. 有關保險契約的顯著特徵，以下敘述何者為真？ (A) 保險契約是一種附合契約，契約任一方都有權利真誠地信賴另一方的意思表示 (B) 購買者注意(caveat emptor, let the buyer beware)的原則通常不適用於 保險契約 (C) 保險契約為附合契約，因此任一方都有責任不得向另一方隱匿重要訊息 (D) 人壽保險契約為單務契約，契約雙方都必須提供法律執行力的承諾
42.關於要保人的法定締約能力，除非要保人為下列何者，否則通常不會引發問題？【甲】酒精成癮或受其他藥物影響【乙】未成年人【丙】心神喪失之人【丁】有敵意之外國人(A)【甲】【乙】【丙】(B)【乙】【丙】【丁】(C)【甲】【丙】【丁】(D)【甲】【乙】【丙】【丁】
43.有關保險費收據，下列敘述何者為真？(A)拘束性保險費收據是指從保險公司核准後，保險才開始生效(B)附條件核准之保險費收據是指從交付保險費收據之日起開始提供立即無條件的保障(C)可保性條件式保險費收據是指保險人在準被保險人被認為不具有可保性，保險從條件式的收受保險費之日或者從較早的體檢之時起生效(D)在美國，附條件核准之保險費收據大部分已經被可保性條件式保險費收據所取代
44.有關保險利益，對他人生命的保險利益包括下列何者？【甲】自己【乙】家庭與婚姻關係【丙】債權債務關係【丁】商業關係(A)甲、乙(B)甲、乙、丙(C)乙、丙、丁(D)甲、乙、丙、丁
45. 有關代理人的法律，以下敘述何者為真？ (A) 明示代理權(actual authority)是指與特定責任有關 (B) 表現代理權的理論是根據禁反言(estoppel)原則 (C) 表面代理權(apparent authority)是指由本人以特定的語言或條件授予 代理人 (D) 默示代理權(implied authority)是由於本人造成而讓第三人判斷可以信 賴的環境因素，使得第三人相信代理人所擁有的代理權
46. 有關復效條款，以下敘述何者為真？ (A) 賦予保單所有人在特定情況下，無權恢復原先已經停效保單的效力 (B) 為阻止及避免逆選擇，保險人無須要求被保險人提供可保性證明 (C) 停效後經過的時間愈長，申請復效的要求就愈接近申請新保險的要求內容 (D) 復效的申請在很短的期間(二至四周)內提出，保險人通常採用較嚴謹的 立場，因為道德危險的可能性極高
47. 有關自殺條款，下列敘述何者為非？ (A) 是屬於保護保險公司的條款 (B) 主要是為避免逆選擇以及其他市場的不完美 (C) 自殺是構成總死亡率的死亡原因之一，這種死亡方式是不能包含在計算保 險費所用的生命表之中 (D) 本條款多數法律允許最高兩年的除外條款，此為慣例
48. 有關受益人條款中，對於以未成年人做為受益人，下列敘述何者為真？ (A) 保險人為了避免做第二次給付的可能性，通常不會直接將任何大量金額支 付給未成年受益人，反而會要求有監護人的指定 (B) 未成年人以不可撤回方式指定，則保單所有人實際上便被禁止實行保單的 任何選擇權，此時必須有法定繼承人被指定，法定繼承人的職責是保障未 成年人的產業 (C) 如果受益人未到達成年的年齡而保險單已經滿期，保險人為方便起見，提 供未成年人直接受領保險金 (D) 保險人通常為使未成年人受領保險金，提供有效的授權聲明書
49. 有關直接認列條款，下列敘述何者為真？ (A) 許多人壽保險公司保單允許保險公司在所有保單的保單借款範圍內，在超 額利息或紅利公式中直接認列 (B) 此條款降低保單借款的有效成本，而使得未借款保單有較低的紅利或利息 (C) 將保單借款、盈餘分配或超額利息條款進行分離 (D) 以上皆是
50. 有關不喪失價值選擇權，下列敘述何者為非？ (A) 解約金的選擇權包括獲得其淨解約價值 (B) 可選擇減額繳清保險 (C) 可選擇展期定期保險 (D) 不喪失價值是保險人行使契約解除之選擇權
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