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11. 核保人員在做危險評估時，最主要的審查文件是什麼？
(A) 業務員報告書
(B) 要保書
(C) 體檢報告書
(D) 以上皆是
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統計： A(91), B(535), C(17), D(152), E(0) #2670425
統計： A(91), B(535), C(17), D(152), E(0) #2670425
詳解 (共 3 筆)
perrito90763
#6346569
「要保書」是核保人員最主要的審核文件，依據要保人／被保險人填寫的資料來決定審核的方向與程序。
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Kai
#7456799
核保人員在進行危險評估（Underwriting）時，會參考許多相關文件，但最核心、最主要的基礎文件是「要保書」。
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(B) 要保書（主要審查文件）：
要保書包含了投保的主要基本資訊，包括：要/被保險人的年齡、性別、職業、居住地、財務狀況（保額與保費比較），以及被保險人的健康告知事項（既往病史、家族病史、抽菸飲酒習慣等）。不論是否需要體檢或生調，每一筆投保案件都必須審核要保書，因此它是最主要、不可或缺的審查文件。
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(A) 業務員報告書（輔助文件）：
又稱業務招攬報告書，是由招攬人員填寫，提供業務員對被保險人環境、體格、財務狀況等初步觀察，作為核保的輔助參考。
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(C) 體檢報告書（次要/補充文件）：
只有在超過免體檢額度、投保高保額，或要保書告知事項中有異常狀況需要進一步瞭解時，核保人員才會要求被保險人體檢並提供報告。絕大多數的標準案件（免體檢件）並不需要體檢報告。
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