24. 人壽保險之被保險人於投保前已罹患疾病，要保人及被保險人均未據實告知保 險人，但為保險人所指定之特約醫師所知悉，惟該醫師並未轉知保險人，依多 數實務見解，保險人是否仍得解除契約？
(A) 是，因被保險人事實上有隱匿情事
(B) 是，因等同於對書面詢問事項，未據實說明
(C) 否，依保險法第 62 條，保險人不得諉為不知
(D) 否，因保險人已違反保險法第 64 條所表徵之最大誠信原則

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統計： A(19), B(32), C(133), D(5), E(0) #1798486

詳解 (共 1 筆)

#7435912

? 核心法律邏輯解析

這題涉及保險法中「告知義務（第 64 條）」與「保險人應知之情事（第 62 條）」之間的衝突。

  1. 體檢醫師的法律地位（代理人說）： 多數實務見解（如最高法院裁判）認為，保險人（保險公司）指定之體檢醫師或特約醫師，是保險人為了履行評估風險所組織的「使用人」或「代理人」。

  2. 知悉的效力歸屬： 既然體檢醫師是保險公司的代理人，依據民法代理的原則，代理人（醫師）在執行職務時所知道的事情，就直接等同於本人（保險公司）知道。即使醫師因為疏忽或任何原因沒有轉告保險公司，這屬於保險公司內部的管理問題，對外仍認定保險公司「已知悉」。

  3. 法律條文適用： 依據《保險法》第 62 條第 1 款規定，「保險人已知或依通常注意所應知之情事」，保險人不得諉為不知。既然保險人已經透過醫師「知道」了這個疾病，就不能再以要保人或被保險人未據實告知為由，主張解除契約（保險法第 64 條之解除權因此消滅）。

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