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學習重點 掌握最高限額抵押權的定義：債務人或第三人提供不動產，就債權人對債務人一定範圍內的不特定債權，在最高限額內設定的抵押權。 區分「擔保哪些債權」與「最多擔保多少」：擔保範圍以一定法律關係所生債權或票據權利為限；最高限額採債權最高限額，原債權連同利息、遲延利息、違約金合計不得逾限額。 理解原債權確定前的從屬性緩和：個別債權讓與，抵押權不隨同移轉；抵押權本身的讓與須經抵押人同意；當事人得約定變更債權範圍或債務人。 熟記數字：確定期日自設定時起不得逾三十年；未約定期日，請求確定後原則上經十五日確定；請求權時效完成後五年間不實行，該債權退出擔保範圍。 能說明抵押物毀損、滅失時，抵押權人如何透過物上代位取得權利質權。 核心觀念 一、定義與擔保債權的範圍 依民法第881條之1，最高限額抵押權，是債務人或第三人提供其不動產為擔保，就債權人對債務人一定範圍內之不特定債權，在最高限額內設定之抵押權。提供不動產的抵押人，可以是債務人，也可以是第三人（物上保證人）。 所謂「不特定」，是指原債權確定前，擔保債權可以在約定範圍內持續發生、清償及變動；並非債權來源毫無限制。擔保之債權以由一定法律關係所生之債權，或基於票據所生之權利為限，例如約定擔保雙方間消費借貸、買賣交易或繼續性供給契約所生的債權。 因此，僅以「凡書面契約所生債權」或「凡新臺幣一百萬元以下的債權」界定範圍，只有形式或金額的限制，並未特定法律關係，屬於概括擔保，不被允許。 票據權利雖得納入擔保，但為防止抵押權人在債務人陷於財務危機時大量收購票據、侵害其他債權人，若抵押權人是在債務人已停止支付、開始清算程序，或有破產、和解、公司重整之聲請後，仍受讓票據者，該票據權利原則上不屬擔保範圍；但抵押權人不知其情事而受讓者，不在此限。本於與債務人間的一定法律關係而取得的票據，則不受此限制。 二、最高限額採「債權最高限額」 依民法第881條之2，最高限額抵押權人就已確定之原債權，僅得於其約定之最高限額範圍內，行使其權利；原債權之利息、遲延利息、違約金，與原債權合計不逾最高限額範圍者，亦同。換言之，我國採債權最高限額，不採本金最高限額，不能有效約定「最高限額僅指本金」。 項目判斷重點 原債權確定時，屬於約定範圍內而受擔保的債權。 利息、遲延利息、違約金亦受擔保，但須與原債權合計不逾最高限額。 超過最高限額的部分債權本身不消滅，但不能依此抵押權優先受償，只能作為普通債權求償。 例如甲向乙借款一千萬元，設定最高限額一千二百萬元。乙並非當然可以就一千二百萬元優先受償，仍須計算確定時實際受擔保的債權：本金及利息等合計若為一千一百萬元，即以一千一百萬元為準；若合計超過一千二百萬元，優先受償以一千二百萬元為限。 原債權確定後，實際債權額超過最高限額時，為債務人設定抵押權的第三人，或其他對該抵押權存在有法律上利害關係之人，於清償以最高限額為度的金額後，得請求塗銷抵押權。 三、確定前的變更、讓與與共有 依民法第881條之3，原債權確定前，抵押權人與抵押人得約定變更擔保債權的範圍或其債務人，且此項變更無須得後次序抵押權人或其他利害關係人同意。 原債權確定前，最高限額抵押權的從屬性受到緩和，必須區分「讓與個別債權」與「讓與抵押權本身」： 行為（原債權確定前）法律效果與要件 讓與個別受擔保債權債權可以讓與，但最高限額抵押權不隨同移轉。 第三人為債務人清償抵押權同樣不隨同移轉給清償的第三人。 第三人承擔債務就承擔的部分，抵押權人不得行使最高限額抵押權。 讓與最高限額抵押權的全部，或分割其一部讓與須經抵押人同意，不能任意為之。 使他人成為抵押權共有人同樣須經抵押人同意。 最高限額抵押權可以由數人共有；同一不動產上也可以設定數個最高限額抵押權，依登記次序決定優先受償關係。至於普通抵押權的「次序讓與、次序拋棄」，最高限額抵押權依法不準用，因此最高限額抵押權人不得將其次序讓與後次序抵押權人。 四、原債權確定期日 依民法第881條之4，當事人得約定其所擔保原債權應確定之期日，並得於確定之期日前約定變更之。確定期日自抵押權設定時起，不得逾三十年；逾三十年者，縮短為三十年。此三十年期限，當事人得更新之。 要注意：變更期日必須在期日屆至前為之；期日一旦屆至，原債權即已確定，不能事後再變更。且期日變更屬抵押權內容的變更，應辦理變更登記。 依民法第881條之5，未約定確定期日者，抵押人或抵押權人均得隨時請求確定其所擔保之原債權；除雙方另有約定外，自請求之日起經十五日為其確定期日，並非一經請求即時確定。 五、原債權確定事由與確定效果 依民法第881條之12，原債權除前述期日屆至外，也會因下列事由而確定： 約定之原債權確定期日屆至。 擔保債權之範圍變更或因其他事由，致原債權不繼續發生。 擔保債權所由發生之法律關係經終止或因其他事由而消滅。 債權人拒絕繼續發生債權，債務人請求確定。 最高限額抵押權人聲請裁定拍賣抵押物，或請求移轉抵押物所有權、訂立流抵契約等實行抵押權的行為。 抵押物因他債權人聲請強制執行而經法院查封，並為抵押權人所知悉或經執行法院通知（查封撤銷者除外）。 債務人或抵押人經裁定宣告破產（裁定經廢棄確定者除外）。 確定事由發生後，債務人或抵押人得請求抵押權人結算實際發生之債權額，並得就該金額請求變更為普通抵押權之登記，但不得逾原約定最高限額。 依民法第881條之14，原債權確定後，除另有規定外，其擔保效力不及於繼續發生之債權或取得之票據上之權利。但已確定原債權所生的利息、遲延利息及違約金，仍在最高限額內受擔保，不可與新發生的原債權混為一談。原債權確定後，抵押權的從屬性回復，與普通抵押權相近。 六、請求權時效完成後五年不實行的效果 依民法第881條之15，最高限額抵押權所擔保之債權，其請求權已因時效而消滅，如抵押權人於消滅時效完成後五年間不實行其抵押權者，該債權不再屬於最高限額抵押權擔保之範圍。 起算點是「消滅時效完成」，不是抵押權設定、債權成立或原債權確定之日。效果是該筆債權退出擔保範圍，不是整個最高限額抵押權消滅，因此原債權確定前，其他債權仍可繼續發生並受擔保。 七、抵押物毀損、滅失與物上代位 最高限額抵押權準用普通抵押權的物上代位規定（民法第881條）。抵押權原則上因抵押物滅失而消滅；但抵押人因滅失得受賠償或其他利益者，不在此限。 抵押權人對於抵押人所得行使之賠償或其他請求權，有權利質權，其次序與原抵押權同。 給付義務人因故意或重大過失，仍向抵押人為給付者，對於抵押權人不生效力，抵押權人仍得向其請求。 抵押物因毀損而得受之賠償或其他利益，準用上述規定。 例如A屋遭第三人燒毀，甲對加害人的損害賠償請求權、對保險人的保險金請求權，都可能成為代位標的，乙即就該等請求權享有權利質權。 申論作答可依序交代：（1）定義與擔保債權範圍須基於一定法律關係或票據；（2）債權最高限額，本金連同利息、遲延利息、違約金合計不逾一千二百萬元；（3）毀損、滅失時的物上代位：權利質權、次序與原抵押權同、給付義務人因故意或重大過失向抵押人給付的效果。物上代位不會擴張擔保範圍，也不會提高最高限額。 常考陷阱 「擔保債權不以一定法律關係所生者為限」：錯。須由一定法律關係所生之債權或基於票據所生之權利；以「書面契約」「一百萬元以下」界定範圍，均屬無效的概括約定。 「我國採本金最高限額」「得約定最高限額係指本金」：錯。採債權最高限額，利息、遲延利息、違約金與原債權合計受限額拘束。 「僅對原債權有擔保效力」「最高限額不包括利息、違約金」：錯。利息等也受擔保，只是合計不得逾限額。 「就已確定原債權得於最高限額外行使權利」：錯。僅得於約定最高限額範圍內行使。 「所擔保之債權不得分離讓與」或「任何一筆債權讓與，抵押權隨之移轉」：均錯。確定前個別債權可以讓與，抵押權不隨同移轉。 「抵押權人得任意分割一部讓與」「得自由讓與抵押權」：錯。確定前讓與全部或分割一部，均須經抵押人同意。 「確定前不得變更債務人」：錯。抵押權人與抵押人得約定變更債權範圍或債務人，且不須後次序抵押權人同意。 「不得共有」「同一不動產僅得設定一項」：均錯。 「得讓與其抵押權次序與後次序抵押權人」：錯。最高限額抵押權不準用次序讓與、拋棄。 「得於確定之期日後，不待變更登記即變更之」：錯。變更須於期日屆至前為之，且應登記。 確定期日上限寫成五年、十年、二十年：錯。自設定時起不得逾三十年。 「未約定期日，一經請求即確定」：錯。除另有約定外，自請求之日起經十五日確定。 時效完成後的期間寫成十年、十五年、二十年：錯。為五年；效果是該債權不再屬於擔保範圍，不是整個抵押權消滅。 混入其他物權觀念：質權屬擔保物權，不是用益物權（用益物權為地上權、農育權、不動產役權、典權）；違章建築雖不能辦理所有權登記，建造人仍原始取得所有權；公同共有人並無可自由處分的應有部分，不得就「應有部分」設定抵押權。 記憶口訣 「範圍看關係，總額含本息；債走權不走，讓權須同意；三十、十五、五，確定鎖原債；物毀有代位，次序仍相隨。」 三十：確定期日自設定時起不得逾三十年。 十五：未約定期日，請求後經十五日確定。 五：請求權時效完成後五年不實行，該債權退出擔保。