綠色保險四大類別

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建立於 2026年10月15日

學習重點 掌握產險公會綠色保險的四大類別：積極性節能減碳、消極性風險移轉、再生能源產業、創新服務與流程。 看懂分類判斷方向：分別從節能減碳誘因、既有風險移轉、承保產業、服務與流程創新來辨認。 熟記代表案例：農業保險屬於消極性風險移轉；離岸風電保險屬於再生能源產業。 特別注意 UBI 保險同時屬於積極性節能減碳及創新服務與流程，不能只記成單一類別。 核心觀念 一、四大類別：先辨認分類依據 判斷綠色保險的類別，不能只看商品名稱有沒有「綠色」，而要看它如何回應環境與永續發展需求。有的透過保險設計引導節能減碳，有的承接氣候環境變化造成的損失風險，有的支援再生能源產業，也有的改變保險服務與作業方式。同一項保險可能同時具有不同面向的特性，所以不能把四大類別一律當成互斥分類。 類別判斷重點本單元應記案例或線索 積極性節能減碳透過保險設計形成誘因，鼓勵節能減碳行為。UBI 保險具有此類特性。 消極性風險移轉承保既有風險，而氣候環境改變可能使損失擴大。農業保險；既有風險因氣候變化而加劇。 再生能源產業以再生能源產業的保險保障需求為重點。離岸風電保險。 創新服務與流程從保險服務、資料運用或作業流程的創新切入。UBI 保險也具有此類特性。 二、積極性節能減碳：用保險誘因影響行為 「積極性」的重點在於，保險除了提供保障，還能透過商品與費率設計，促使被保險人採取有助於節能減碳的行為。作答時要抓住引導行為、形成誘因、促進節能減碳這幾個概念。 UBI 是 Usage-Based Insurance，一般稱為使用量計價保險，以車輛實際使用情形等資料作為計價依據。保費與使用情形連結後，就可能形成減少不必要用車的誘因，因此具有積極性節能減碳的意義。不過這只是 UBI 的其中一個分類面向，還要連同服務與流程創新一起記。 三、消極性風險移轉：既有風險可能因氣候變化而擴大 本類最重要的判斷句是：以既有風險為承保範圍，但可能因氣候環境改變，導致損失擴大。這句話有兩個層次：第一，原本就存在需要承保的風險；第二，氣候環境的變化可能使相關損失加重。 「消極性」是相對於積極引導節能減碳而言，重點在透過保險移轉風險、分擔損失。它不表示保險沒有作用，也不表示不需要管理風險。保險能在約定範圍內提供保障，但不能據此推論它可以阻止災害發生。 農業保險屬於消極性風險移轉。農業生產本來就面臨天候等風險，氣候環境改變可能使損失擴大，因此符合本類的判斷方向。看到農業保險時，不要因為農業和自然環境有關，就改選積極性節能減碳或再生能源產業。 四、再生能源產業：看保障所支援的產業 這一類以再生能源產業的保障需求為辨識重點。作答時要看保險服務的是哪個產業，而不是只看它有沒有減碳效果。 離岸風電保險屬於再生能源產業。風力發電是再生能源，所以離岸風電保險歸入此類。風力發電雖然與減碳有關，但不能因此把離岸風電保險改歸為積極性節能減碳。離岸設施雖然面臨天候風險，也不能只憑「有氣候風險」就改選消極性風險移轉。作答時應掌握它的再生能源產業定位。 五、創新服務與流程：UBI 的另一個分類面向 創新服務與流程著重保險如何提供服務、運用資料及設計作業方式。它和積極性節能減碳的差別在於：前者看的是服務與運作方式的改變，後者看的是對節能減碳行為的引導。 UBI 把實際使用情形與保險計價連結，具有服務與流程創新的特性；同時也可能透過計價誘因促進節能減碳。因此 UBI 的完整分類是積極性節能減碳及創新服務與流程。這也說明分類時要容許同一商品兼具不同面向，不能認定每項保險只能歸入四大類別中的一類。 常考陷阱 把「既有風險因氣候改變而擴大」判成積極性節能減碳：這句描述的重點是承接與移轉損失風險，應判為消極性風險移轉。判斷關鍵不在於有沒有提到氣候，而在於保險發揮什麼功能。 把「消極性」理解為無效或不作為：「消極性」描述的是風險移轉的分類特性，不代表不提供保障，也不代表沒有永續發展意義。 把農業保險歸為積極性節能減碳：不要從農作物、自然環境等字面聯想作答。農業保險屬於消極性風險移轉。 看到風電能減碳，就選積極性節能減碳：離岸風電保險的分類是再生能源產業。廣義的環境效益不能取代分類定位。 UBI 只選積極性節能減碳，或只選創新服務與流程：單選其中一類都只涵蓋 UBI 的部分特性。選項中若有兩類並列的組合，應選雙重分類。 認為四類一定互斥：UBI 就是重要反例。讀選項時要先確認有沒有複合選項，不要看到一個正確類別就立刻作答。 記憶口訣 「積極促減碳，消極轉風險；風電再生能，創新看流程。」 案例再記：「農業移風險，離岸歸再生；UBI 要雙記，減碳加創新。」