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36.依金融機構防制洗錢辦法規定，金融機構應如何留存紀錄？
(A)金融機構對國內外交易之所有必要紀錄，應至少保存三年
(B)確認客戶身分所取得之所有紀錄，應自與客戶建立關係時起算，至少保存五年
(C)保存之交易紀錄應足以重建個別交易，以備作為認定不法活動之證據
(D)金融機構對異常交易所為之分析資料是內部參考之用，無需留存紀錄
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統計： A(424), B(4082), C(7576), D(168), E(0) #3021259
統計： A(424), B(4082), C(7576), D(168), E(0) #3021259
詳解 (共 5 筆)
趙無垠
#5824841
金融機構應以紙本或電子資料保存與客戶往來及交易之紀錄憑證，並依下列規定辦理：
一、金融機構對國內外交易之所有必要紀錄，應至少保存五年。但法律另有較長保存期間規定者，從其規定。
二、金融機構對下列資料，應保存至與客戶業務關係結束後或臨時性交易結束後，至少五年。但法律另有較長保存期間規定者，從其規定：
（一）確認客戶身分所取得之所有紀錄，如護照、身分證、駕照或類似之官方身分證明文件影本或紀錄。
（二）帳戶、電子支付帳戶或卡戶檔案或契約文件檔案。
（三）業務往來資訊，包括對複雜、異常交易進行詢問所取得之背景或目的資訊與分析資料。
三、金融機構保存之交易紀錄應足以重建個別交易，以備作為認定不法活動之證據。
四、金融機構對權責機關依適當授權要求提供交易紀錄及確認客戶身分等相關資訊時，應確保能夠迅速提供。
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邁向上岸的路上
#7512341
A❌
不是 3 年，是至少 5 年
B❌
不是建立關係起算，而是關係結束後至少 5 年
C✅
紀錄要足以重建個別交易
D❌
異常交易分析資料也必須保存
特別說明：
確認客戶身分取得的資料，從「業務關係結束」起至少保存 5 年。
舉例：客戶 2020 年開戶，一路使用到 2035 年才銷戶。
如果從 2020 年開始算 5 年，那 2025 年資料就能刪掉，顯然不合理，因為客戶到 2035 年還在使用帳戶。
正確是：
2035 年業務關係結束
↓
再至少保存 5 年
↓
至少保存到 2040 年
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